Goldene AMEX - Vorteile & Nachteile

Wer es ernst meint mit dem Meilen sammeln, kommt um eine Kreditkarte von American Express nicht herum. Jetzt gibt es aber eine ganze Reihe an Kreditkarten von AMEX und die bekanntesten sind die American Express Platinum Card und die American Express Gold Card. Was die Unterschiede sind, die Vorteile, Nachteile und warum sie ein perfekter Einstieg in das Meilen Sammeln sein kann: alles hier im Beitrag. Außerdem haben wir noch ein paar generelle Tipps und Tricks für dich im Beitrag, wie du das beste aus der Karte herausholst.

💡 Hinweis: Den Willkommensbonus gibt es nur über unseren Link. Gehst du direkt auf die Website oder über google zu AMEX, gibt es den Willkommensbonus nicht. zur AMEX Gold Card*

So, wo ist der Haken? Was sind die Nachteile der American Express Gold Card? Eigentlich hauptsächlich es nur die Gebühren. Und hier musst du am Ende für dich persönlich abwägen, ob die Vorteile überwiegen und du aus der Karte einen persönlichen Mehrwert ziehst.

Die Jahresgebühr

Im Vergleich zu kostenlosen Kreditkarten ist die AMEX Gold Card mit 12€ pro Monat (monatliche Zahlung) oder 140€ im Jahr (jährliche Zahlung) halt… nicht kostenlos. Dafür bietet sie aber auch weitaus mehr Vorteile als die kostenlosen Karten und ist deutlich günstiger als die Platinum Card. Zudem entspricht der Gegenwert des Willkommensbonus von 20.000 Membership Rewards oder mehr schon der Gebühr für 1-2 Jahre, wenn du sie gut nutzt.

Unsere Gedanken: Wenn du wirklich mit dem Sammeln von Meilen anfangen willst, kommst du um eine Karte von American Express nicht herum. Und hier ist die Gold Card der beste Kompromiss, wenn dir die Platinum Card zu teuer ist.

Vorteil als Paar: Den monatlichen Preis kannst du dir teilen und kannst die Vorteile gemeinsam nutzen bzw. gemeinsam Membership Rewards sammeln.

Die Karte ist monatlich kündbar. Jetzt steht auf der AMEX Seite folgendes: „Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend.“ Bedeutet nur: Schließt du die Karte ab, bekommst den Willkommensbonus und kündigst nach 7 Monaten wieder, nehmen sie den Bonus rückwirkend zurück. So ungefähr. Fazit: Schließ sie ab, behalt sie 1 Jahr und alles ist gut.

Nicht überall akzeptiert

Du kannst an sehr vielen Stellen, vor allem bei großen Ketten und Marken, mit American Express bezahlen, aber Visa/Mastercard sind am Ende deutlich breiter aufgestellt. Vor allem bei kleineren Läden und Händlern kann man öfter nicht mit AMEX zahlen.

Warum? Wenn du mit Karte deinen Einkauf zahlst, müssen Händler eine Gebühr an Visa/Mastercard/AMEX abgeben. So verdienen die Kreditkartenunternehmen unter anderem ihr Geld. Und diese Gebühren sind bei AMEX am höchsten, weshalb gerade kleinere Unternehmen und Restaurants keine AMEX akzeptieren.

Aber: Wo du im Alltag dein meistes Geld lässt, wird AMEX akzeptiert: Online Shops, Supermarkt, Tankstellen, Reisebuchungen etc.

Beispiele aus dem Alltag: Aldi, Alnatura, Amazon, Aral, Basic, Bauhaus, dm, IKEA, Kaufland, Lidl, MediaMarkt, Metro, Netto, Otto, Penny, Real, Rewe, Rossmann, Saturn, Shell, Total, Trinkgut, Zalando.

Beispiele für Reisen: Allgemein Fluggesellschaften, airbnb, agoda, billiger-mietwagen, booking.com, Expedia, HanseMerkur, Hertz, hotels.com, Young Travellers (Auslandskrankenversicherung), Sixt, SunnyCars, etc.

Tipp: Hinterlege die AMEX bei PayPal als Zahlungsmittel und zahle auch überall dort, wo PayPal akzeptiert wird. Damit öffnen sich nochmal mehr Türen!

Die goldene AMEX ist nicht als reine Reisekreditkarte geeignet

…sondern nur als Zusatz. So nutzen wir sie auch. Wir haben die AMEX Platinum zusätzlich zu unserer Reisekreditkarte für Abhebungen etc. Denn:

AMEX Gold hat Gebühren bei Auslandseinsatz
Gebühren bei Auslandseinsatz bedeutet, dass du Gebühren zahlst, wenn du in einer ausländischen Währung zahlst – also alles, was nicht Euro ist. Die Gebühren liegen hier bei 2% auf alle Umsätze in Fremdwährungen. Das heißt, die AMEX ist hauptsächlich für Umsätze in EUR zu gebrauchen, in Spanien wäre es also auch kein Problem. Auf Reisen außerhalb der Eurozone kann sie sich aber trotzdem lohnen, denn Flüge, Unterkünfte und Co. zahlst du auf den Buchungsportalen oft in EUR und hier kannst du die AMEX ohne Gebühren nutzen.

Für die alltäglichen Ausgaben im Ausland nutzen wir weiterhin eine der kostenlosen Kreditkarten aus unserem Vergleich hier.

• Vergleich der besten kostenlosen Kreditkarten für Reisen

Teure Bargeldabhebung
Für diesen Zweck würden wir AMEX nur im absoluten Notfall nutzen. Denn für Abhebungen von Bargeld erhebt American Express Gebühren von 4% des Umsatzes und mindestens 5 EUR. Das ist ordentlich, aber für uns nicht weiter schlimm, denn für das Abheben von Bargeld nutzen wir einfach weiterhin eine der kostenlosen Kreditkarten aus unserem Vergleich hier.

• Vergleich der besten kostenlosen Kreditkarten

Mindestumsatz für den Willkommensbonus

Vorab: Es gibt keinen Mindestumsatz für die Gold Card allgemein. Es gibt nur einen Mindestumsatz, um die Membership Rewards aus dem Willkommensbonus zu erhalten. Die nimmt man aber natürlich gerne mit, besonders bei Aktionen mit vielen Punkten. Der Mindestumsatz liegt hier aktuell bei 6.000€ in den ersten 6 Monaten. Klingt auf den ersten Blick vielleicht viel, aber man unterschätzt oft auch seine alltäglichen Ausgaben, die monatlich so anfallen.

Wir hatten den Mindestumsatz für die Platinum Card von AMEX (damals auch 6.000€) schon nach knapp 4 Monaten erreicht, da neben unseren alltäglichen Ausgaben auch ein neuer Laptop und eine neues iPhone gekauft und zwei Reisen gebucht wurden.

Mit diesen Tipps/Tricks ist der Mindestumsatz aber für die meisten zu erreichen:

• Planst du größere Anschaffungen, warte auf deine AMEX (Möbel, Technik, etc.).
• Planst du eine Reise, warte auf die AMEX (Flüge, Unterkunft, Versicherung).
• Übernimm Zahlungen von Freunden & Familie mit deiner Karte.
• Stelle eine Zusatzkarten für Familienmitglieder aus, die viel mit Karte zahlen (Du kannst kostenlos eine weitere Gold Card ausstellen. Hinterlegt ist immer dein Konto. Und Ausgaben zählen mit in den Mindestumsatz ein.)
• Kaufe bspw. airbnb-Gutscheine und parke dort das Geld für die nächste Reise (Würden dort keine riesigen Beträge über Jahre liegen lassen, aber wenn ein paar Monate/Wochen später eine Reise ansteht, why not bspw. 500€ dort aufladen.)
• Und sicher gibt es noch mehr kreative Lösungen.

Kann natürlich auch sein, dass du sagst: „Punkte sind mir egal. Die Vorteile der Karten reichen mir schon so.“ Dann musst du dir hier keinen Stress machen und für dich ist der Mindestumsatz egal.

AMEX Kreditkarten bedeutet nicht automatisch nur noch Upgrades beim Fliegen

Auch wenn es verlockend klingt und in manchen Beiträgen im Netz vielleicht den Anschein macht: Besitzer einer AMEX Gold Card oder AMEX Platinum Card zu sein bedeutet nicht, dass du automatisch nur noch in der Business Class oder First Class sitzt. Wir sagen es vorab, weil wir mit dem Beitrag keine falschen Erwartungen wecken möchten. Ja, für manche trifft es zu und sie steigen nur noch vorne in den Flieger ein. Und wir wissen auch, dass einige aus der Community mit einem ganz normalen Lifestyle all ihre Reisen in der Business Class verbringen, weil sie clever mit den Ausgaben und Aktionen umgehen. Andere hingegen nutzen die mit der Gold Card gesammelten Punkte vor allem für günstigere Flüge, was in Kombination mit den anderen Vorteilen der Karte auch eine mega Gewinn sein kann.

Zusammengefasst sind die größten Nachteile der American Express Gold Card also eigentlich nur die Kosten. Daher ist die wichtigste Fragen für dich: Bekommst du einen größeren persönlichen Mehrwert aus der Karte, als sie dich kostet und möchtest du bei AMEX Membership Rewards für Meilen sammeln?

zur American Express Gold Card*

Jetzt haben wir noch ein paar Tipps und Tricks für dich, wie du das Maximum aus deiner goldenen AMEX Karte herausholen kannst und möglichst viele Membership Rewards im Alltag sammelst:

Punkte Turbo aktivieren

Für 15€ im Jahr kannst du bei AMEX telefonisch den so genannten “Punkte Turbo” aktivieren. Normalerweise bekommst du pro 1 EUR Umsatz genau 1 Membership Reward. Mit dem Turbo erhältst du 1 Extrapunkt pro 2 EUR Umsatz. Das macht dann bei 2 EUR Umsatz 3 Membership Rewards. Also 50% mehr Punkte. Am besten direkt einrichten. Der Turbo funktioniert jährlich bis zu einem Umsatz von 40.000 EUR, danach gilt wieder normal 1 EUR = 1 MR. Auf diese Weise kannst du dir also für 15€ im Jahr bis zu 20.000 Extrapunkte pro Jahr ergattern.

Mit AMEX bezahlen

Klingt logisch, aber ist es für einige einfach nicht. Haben es schon so oft erlebt, dass Leute dann doch zu faul waren, die AMEX mitzunehmen oder bei Apple Pay, etc. zu hinterlegen. Die Gold Card bringt dir nur was, wenn du sie nutzt.

AMEX bei PayPal hinterlegen

Sollte American Express irgendwo nicht akzeptiert werden, aber du könntest mit PayPal bezahlen, perfekt! Hinterlege deine American Express Gold Karte einfach bei PayPal und richte sie als bevorzugtes Zahlungsmittel ein. Damit kannst du problemlos mit PayPal bezahlen und PayPal holt sich das Geld dann einfach von deiner AMEX. Mit diesem kleinen Trick öffnest du nochmal mehr Türen, um im Alltag ordentlich Membership Rewards zu sammeln.

Hinweis: Nicht für PayPal Freunde nutzen. Das sieht AMEX nicht gerne, da Leute so schon oft versucht haben zu tricksen und Geld im Kreis laufen lassen haben für Punkte.

Punkte für Zusatzkarte erhalten

Es gibt immer mal wieder Aktionen bei denen du 1.000 bis 4.500 Membership Rewards bei Ausstellung einer kostenlosen Zusatzkarte erhältst. Solltest du also vorhaben, eine Zusatzkarte an deinen Partner oder an die Familie zu geben, schau einmal, ob es aktuell eine Aktion gibt.

Mindestumsatz mit Zusatzkarte erreichen

Die Umsätze der Zusatzkarte sammeln nicht nur Membership Rewards für dich, sondern sie zählen auch für den Mindestumsatz. Daher kannst du sie vielleicht jemandem ausstellen, der in den ersten 6 Monaten zusammen mit dir für den Umsatz sammeln kann, wenn es bei dir knapp werden könnte. Oder auch so. Dann hast du halt noch mehr. 😀

AMEX Offers nutzen

Halte die Augen immer mal wieder nach Angeboten in der App auf. Du musst hier jetzt nicht täglich reinschauen und alle 5 Minuten aktualisieren, aber zumindest alle 2 Wochen lohnt sich ein Blick:

Zum einen kannst du durch passende Angebote ordentlich Geld sparen. Lohnt sich natürlich nur, wenn du die Dinge auch wirklich brauchst oder verkaufen kannst. Beispiele aus der Vergangenheit:

• Adobe – 10€ Gutschrift
• Bose – 15% Gutschrift
• Disney+ – 15% Gutschrift
• Dropbox – 40% Gutschrift
• Quatar Airways – 12% Rabatt

Zum anderen kannst du immer wieder Extra-Punkte durch Aktionen erhalten, für die du sonst den 10- bis 20-fachen Umsatz machen müsstest. Beispiele aus der Vergangenheit:

• C&A – 50€ Umsatz – 1.000 Membership Rewards als Bonus
• Depot – 50€ Umsatz – 1.000 Membership Rewards als Bonus
• Deutsche Post – 10€ Umsatz – 500 Membership Rewards als Bonus

Bestehende Abos checken

Du wirst bestimmt das ein oder andere laufende Abo haben. Ob für Telefon, Netflix, Amazon, Spotify oder das Fitnessstudio. Gehe hier einmal alle Abos durch und checke, ob du nicht deine American Express Gold Card hinterlegen kannst.

Freunde/Familie/Bekannte werben

Solltest du Familie, Freunde oder Bekannte im Umfeld haben, die sich für eine American Express Platinum Card interessieren, perfekt! Lade sie über deinen persönlichen Link ein. Für die Eingeladenen bleibt alles gleich bzw. sie bekommen teils sogar einen besseren/höheren Willkommensbonus in Form von Membership Rewards als standardmäßig auf der Website von AMEX. Und du bekommst die selbe Summe an Membership Rewards auch noch einmal als Dankeschön gutgeschrieben.

Erst Gold Card dann Platinum Card

Sollte die Platinum Card für dich interessant sein, aber vielleicht erst in 1-2 Jahren, lohnt es sich eventuell jetzt schon eine Gold Card abzuschließen. Es gab in der Vergangenheit immer wieder Aktionen, bei denen es teils 30.000 Membership Rewards für ein Upgrade von Gold auf Platinum gab. Wenn man das gut mit einer Aktion bei der Gold Card kombiniert, kann man so mit etwas Glück mehr Punkte sammeln, als wenn man die Platinum Card direkt abschließt. Wir können natürlich nicht vorhersagen, wann es das nächste Mal diese Option gibt, nur, dass es sie zwischendurch gibt.

Hier haben wir noch einmal mit einer Tabelle versucht, dir die Unterschiede der beiden Karten bestmöglich aufzulisten.

Solltest du komplett neu im Thema sein, verschaffen wir dir hier noch einen kleinen Überblick. Praktisch ein Einblick in die Welt von American Express und warum die Karten so beliebt sind – vor allem in der Welt der Meilensammler:

Die Kreditkarte: American Express Gold Card

• Im Kern ist die AMEX Gold Card eine ganz normale Kreditkarte.
• Herausgeber sind nicht die üblichen Verdächtigen wie Visa oder Mastercard sondern eben American Express.
• Neben der Gold Card gibt es auch noch eine Reihe anderer Kreditkarten von American Express. Am bekanntesten vermutlich das Flaggschiff: Die AMEX Platinum Card, mit all ihren Vorteilen und Benefits.

Hier die wichtigsten Infos zur Gold Card selbst:

• Du brauchst kein neues Girokonto, sondern hinterlegst dein bestehendes.
• Die AMEX ist monatlich kündbar, sodass du hier kein großes Risiko hast.
• Die American Express Gold Card Karte kostet 12€ im Monat oder 140€ im Jahr.
• Du sammelst Punkte bzw. Membership Rewards mit jedem deiner Umsätze.

Warum ist die AMEX Gold Card so beliebt?

Auf den ersten Blick sind die Kreditkarten von American Express nicht gerade günstig, wenn man sie mit kostenlosen Kreditkarten für Reisen vergleicht.

Allerdings bieten die kostenlosen Kreditkarten auch in der Regel absolut keine Vorteile, außer den Basisfunktionen: Bezahlen und Abheben. Das sieht bei der AMEX Gold Card etwas anders aus – speziell wenn es um das Sammeln von Meilen geht:

Membership Rewards
Mit der AMEX Gold Card sammelst du durch deine alltäglichen Ausgaben Punkte (Membership Rewards). Das Besondere: Diese kannst du am Ende flexibel in Meilen von 12 verschiedenen Airlines (Emirates, Qatar Airways, British Airways, Iberia, etc.) und Bonusprogrammen von Hotels wie Hilton, Marriott und Radisson umwandeln. Somit sammelt man nicht mehr einzeln bei den zig Airlines, sondern gebündelt an einem Ort und kann die Membership Rewards dann hinschieben, wo man sie braucht. Und das ist mega. Die Meilen kannst du dann bspw. in Flüge, Upgrades in die Business Calss, etc. einlösen. Wie gut das funktioniert, hängt von den individuellen Ausgaben ab und welche Flüge du findest.

Weitere Vorteile & Benefits
Zum anderen kommt die AMEX Gold Card mit einigen anderen Vorteilen wie bspw. “AMEX Offers” (Angebote bei verschiedenen Händlern und Shops) und Versicherungen. Auf ein paar der Vorteile gehen wir später noch genauer ein. Denn diese sind für dich im besten Fall schon mehr wert, als die Karte im Jahr kostet.

Jetzt kommt bei dem Thema Meilen/Punkte sammeln aber schnell der Gedanke auf, dass sich sowas nur für Vielflieger oder Vielreisende lohnen kann. Da können wir dich beruhigen:

Muss ich Vielflieger sein?

Hört sich vielleicht komisch an, aber tatsächlich sammelst du durch Flüge oft die wenigsten Meilen. Deine alltäglichen Ausgaben sind der beste Weg, um Meilen bzw. Punkte zu sammeln. Und das kann jeder. Ob Vielflieger oder nicht. Du brauchst nur die richtige Kreditkarte bzw. Kreditkarten zum Meilen sammeln. Und die AMEX Gold Card ist eine der besten in Deutschland.