Bei der Planung eines Sabbaticals stehen leider nicht nur die Reiseziele und geplanten Aktivitäten im Mittelpunkt, sondern auch so spaßige Themen wie die Regelungen bezüglich der Krankenversicherung während der Auszeit. Keine Sorge, damit du dich schnell wieder an die Reiseplanung setzen kannst, geben wir dir hier einen schnellen, einfachen und möglichst guten Einblick in das Thema:

Da die meisten Leute während ihres Sabbaticals auf Reisen gehen, haben wir hier unterteilt in zwei Bereiche, was die Krankenversicherung während des Sabbatjahrs angeht:

🇩🇪 Krankenversicherung in Deutschland
🌎 Krankenversicherung auf Reisen (weltweit)

Krankenversichert in Deutschland

Ob du während deines Sabbaticals weiterhin über deinen Arbeitgeber in Deutschland krankenversichert bist, hängt von dem Modell deines Sabbaticals ab, welches du vereinbart hast.

• Du bist weiterhin über deinen Arbeitgeber versichert, wenn du zum Beispiel ein Teilzeit-Modell vereinbart hast, in dem du weiter ausgezahlt wirst.
• Du bist nicht über deinen Arbeitgeber versichert, wenn du z.B. einen längeren, unbezahlten Urlaub vereinbart hast und musst dich selbst um die Krankenversicherung kümmern, auf eigene Kosten. Wie du hier am besten vorgehst und welche Möglichkeiten es gibt, findest du weiter unten im Beitrag.

Krankenversichert im Ausland (weltweit)

Krankenversichert in Deutschland zu sein ist eine Sache. Die Wichtigere Sache ist aber natürlich auch im Ausland bzw. weltweit während der Reise versichert zu sein.

Während du bei Reisen in der EU auch mit der deutschen Krankenversicherung durch ein Sozialversicherungsabkommen mit Deutschland weitestgehend abgesichert bist, sieht es auf Fernreisen anders aus.

Bei Fernreisen außerhalb der EU solltest/musst du für dein Sabbatical in jedem Fall eine private Auslandskrankenversicherung abschließen, um weltweit abgesichert zu sein. Aber keine Sorge, die ist in der Regel um ein vielfaches günstiger, als die Krankenversicherung in Deutschland, ca. 1-2€ pro Tag. Aber dazu kommen wir noch.

Wenn du während deines Sabbaticals nicht in Deutschland bzw. im EU-Ausland bist, hast du auch keine Ansprüche auf die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung. In dem Fall macht es natürlich auch nur wenig Sinn, über einen längeren Zeitraum monatlich den vollen Beitrag zu zahlen. Warum auch. Sollten also die nächsten beiden Punkte auf dich und deine Sabbatical Planung zutreffen, kannst du über ein Stillegen der Versicherung nachdenken:

• Job gekündigt / unbezahlter Urlaub: Die Krankenversicherung in Deutschland müsstest du während deines Sabbaticals selbst zahlen.
• und du bist im EU-Ausland: Während deines Sabbaticals bist du mehrere Monate auf der langersehnten Weltreise im EU-Ausland und hast dadurch keinen Anspruch auf Leistungen.

Beide Punkte treffen auf dich zu? Super. Für die Stilllegung der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben dir nun zwei Möglichkeiten:

Möglichkeit 1: Anwartschaft der gesetzlichen Krankenversicherung

Die gesetzlichen Krankenversicherungen “spielen” mit der Angst der Kunden, dass sie diese eventuell ja nicht wieder aufnehmen müssten oder könnten, wenn man einmal komplett gekündigt hat. Daher sollte man den Platz mit einer Anwartschaft warmhalten und dafür auch bitte einen Betrag monatlich zahlen, ca. 60€. Das Ding ist jetzt aber:

Wenn du vorher angestellt warst, warst du damit gesetzlich pflichtversichert. In dem Fall ist die Krankenversicherung verpflichtet dich nach der Reise wiederaufzunehmen und damit ist eine Anwartschaft überflüssig. Und wenn du nach der Reise einen neuen Job annimmst, rutscht damit sowieso wieder in die gesetzliche Krankenversicherung und du wirst eh wieder aufgenommen und somit kannst du die Krankenversicherung kündigen.

Wenn du vor der Reise selbstständig warst, warst du freiwillig gesetzlich versichert. Und hier ist es dann, wo die Versicherung nicht in der allgemeinen Pflicht steht dich wiederaufzunehmen, wenn du zurück bist und nicht direkt in einen Job gehst. Hier macht eine Anwartschaft Sinn. Wir zum Beispiel sind selbstständig und beantragen daher immer vor unseren längeren Reisen eine Anwartschaft.

Die Anwartschaft ist also keine 100% optimale Option, weil du deinen Beitrag nur verringerst, aber eben trotzdem noch zahlst – obwohl du keinerlei Anspruch auf Leistungen hast. Finden wir persönlich krass, aber gut. Läuft wohl so. In der Regel sind die ca. 60€ pro Monat für die Anwartschaft aber immer noch eine bessere Wahl, als den vollen Beitrag zu zahlen (der schnell bei 300€ aufwärts liegen kann). Im Zweifel vorab aber auch einfach nochmal persönlich mit deiner Versicherung sprechen.

So beantragt man die Anwartschaft grundsätzlich:
Eine E-Mail an deine Versicherung senden, in der du erklärst, dass du mehrere Monate im Ausland sein wirst und die Versicherung daher auf Anwartschaft setzen möchtest. Dazu legst du in den Anhang noch folgende Unterlagen:

• Flugticket – Nachweis für die Ausreise ins EU-Ausland
• Auslandskrankenversicherung – Nachweis für anderweitigen vollwertigen Versicherungsschutz
• Nach Ende der Reise meldest du dich wieder mit deinem Rückreise-Ticket zurück und steigst wieder in den normalen Tarif ein.

Möglichkeit 2: Kündigung der gesetzlichen Krankenversicherung

Dies ist natürlich die beste Option, wenn es darum geht Geld zu sparen: Der monatliche Beitrag entfällt einfach komplett und kann eine gute Wahl sein, wenn du vorher angestellt warst und damit gesetzlich pflichtversichert, weil die Krankenversicherung dann verpflichtet ist, dich wieder aufzunehmen. Die Versicherungspflicht in Deutschland sorgt dafür, dass eine Wiederaufnahme nach deiner Reise in der Regel gestattet wird. Grundsätzlich rutschst du aber auch automatisch eh wieder in die gesetzliche Krankenversicherung, sobald du einen neuen Job oder den alten wieder antrittst.

So geht es:
Eine E-Mail oder Anruf bei deiner Versicherung, mit der Erklärung, dass du mehrere Monate im Ausland sein wirst und die Versicherung daher kündigen möchtest. Dazu reichst du noch folgende Unterlagen ein:

• Flugticket – Nachweis für die Ausreise ins EU-Ausland
• Auslandskrankenversicherung – Nachweis für anderweitigen vollwertigen Versicherungsschutz

Offizielle Stellungnahme vom GKV Spitzenverband

Abschließend haben wir zu dem Thema Anwartschaft bzw. Kündigung eine offizielle Stellungnahme vom GKV Spitzenverband für einen Beitrag zu Auslandskrankenversicherungen von uns hier mit eingefügt. Der GKV Spitzenverband ist sowas wie eine Beratungs-Instanz für gesetzliche Krankenversicherungen in Deutschland:

“Oft liest man in diesem Zusammenhang, dass eine Anwartschaft notwendig ist. Das lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Für eine Rückkehr in die GKV ist die Anwartschaft nach unserer Einschätzung nach nicht notwendig. Dies ergibt sich für uns aus den gesetzlichen Regelungen zur Auffang-Versicherungspflicht.

Etwas anders sieht es aus, wenn man auf die Voraussetzungen blickt, um später in die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) eingestuft zu werden. In der KVdR würde man versichert, wenn man in der zweiten Erwerbslebenshälfte 90 Prozent der Zeit in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert war. Dabei ist es egal, ob man als Mitglied pflichtversichert oder freiwillig gesetzlich versichert war. Auch Menschen, die über die Familienversicherung in der GKV versichert waren, können in die KVdR, wenn sie die Voraussetzungen erfüllen. Die KVdR ist so gesehen das Äquivalent zur Pflichtversicherung bei Arbeitnehmern:

Erfüllt man die Voraussetzungen im Alter nicht, müsste man sich als Rentner freiwillig gesetzlich versichern; dann würden alle Einnahmen zur Beitragsbemessung herangezogen werden (nicht nur die Rente). Nun könnte man meinen, dass eine solche Anwartschaft also eher etwas für Ältere wäre, bedenkt man aber den Fall einer Berufsunfähigkeit, würde die Frage, ob man in der zweiten Erwerbslebenshäfte gesetzlich versichert war, deutlich früher beantwortet werden müssen. Sie sehen, hier ist jeder selbst gefragt, eine Risikoabwägung vorzunehmen.”

• Ob und wie du während deines Sabbaticals weiterhin krankenversichert bist, hängt individuell von deinem Sabbatical Modell und den persönlichen Reiseplänen ab.
• Bei einigen Modellen bleibt die Krankenversicherung bei weiter gezahltem Gehalt über den Arbeitgeber automatisch bestehen. Bei anderen Modellen ohne weitere Gehaltszahlungen musst du die Beiträge zur Krankenversicherung in Deutschland aus eigener Tasche zahlen.
• Reist du mehrere Monate im EU-Ausland und müsstest die Krankenversicherung in Deutschland eigentlich selbst zahlen, besteht die Möglichkeit diese durch Anwartschaft oder Kündigung still zu legen. Hier am besten persönlich mit der Versicherung sprechen.
• Planst du während des Sabbaticals zu Reisen, macht eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung definitiv Sinn, um weltweit abgesichert zu sein und die Kosten bei Krankheit nicht selbst tragen zu müssen.

Natürlich sind wir keine Versicherungs-Experten und der ganze Inhalt beruht auf unseren eigenen Recherchen und Erfahrungen – würden aber behaupten, dass wir uns nach so vielen Jahren Reisen und Weltreise-Bloggen zumindest recht viel damit auseinander gesetzt haben. 😉